Un fonctionnaire est un agent du secteur public, quelle que soit sa catégorie. On distingue les agents de la fonction publique d’Etat, ceux de la fonction publique hospitalière ou encore les agents des collectivités territoriales et des structures intercommunales.
Avec la diminution du remboursement des actes et soins par la Sécurité Sociale, qui rembourse en moyenne 70% du montant d’une consultation, des soins ou des médicaments aujourd’hui, il peut s’avérer utile pour vous, en tant que fonctionnaire, de souscrire une mutuelle complémentaire pour réduire les frais qui restent à votre charge après remboursement. Une mutuelle santé vous permet d’être mieux couvert et d’obtenir le remboursement des dépenses insuffisamment couvertes par la Sécurité Sociale comme les soins dentaires, l’optique, ou encore les dépenses lourdes comme les frais d’hospitalisation.
En tant que fonctionnaire, vous n’avez pas d’obligation de souscrire une mutuelle, pas plus que les salariés du secteur privé. Cependant, la mutuelle vous offre un meilleur remboursement et une garantie contre les dépassements d’honoraires, pas toujours prévisibles, et qui peuvent grever le budget santé familial.
Quelles options s’offrent à vous en tant que fonctionnaire?
En tant que fonctionnaire, si vous décidez d’opter pour une mutuelle, vous avez le choix entre une mutuelle généraliste ou bien une mutuelle spécialisée.
Le décret du 8 novembre 2011 permet aux collectivités de participer au financement de la complémentaire santé librement choisie de ses agents, titulaires ou non titulaires. Il faudra vous référer aux mutuelles labellisées fonction publique (dans la fonction publique d’Etat) ou aux mutuelles référencées par les collectivités.
Une mutuelle généraliste
Si vous préférez faire jouer la concurrence et choisir l’organisme qui vous propose la meilleure offre, sachez que vous êtes libre de vous orienter vers la prévoyance, la mutuelle ou l’assurance de votre choix. Ces organismes peuvent proposer des offres intéressantes pour votre situation, n’hésitez pas à les comparer.
Une mutuelle spécialisée
Les mutuelles spécialisées sont celles qui couvrent spécifiquement les fonctionnaires, toutes les catégories confondues. Elles ont l’avantage de proposer des offres couvrant de façon particulière et optimale les risques liés à votre métier (infirmière, enseignant, agent de police…). Dans ce cas vous pourrez opter pour la MGEN (Mutuelle Générale de l’Education Nationale), la MNH (Mutuelle Nationale des Hospitaliers), la MGEFI (Mutuelle Générale l’Économie, des Finances et de l’Industrie) ou encore la MNT (Mutuelle Nationale Territoriale).
Ces mutuelles spécialisées proposent également des offres particulièrement attractives pour les fonctionnaires en termes de prix. Il est important de bien estimer vos besoins et de comparer les offres afin de trouver celle qui vous correspond le mieux. Sachez que les mutuelles de la fonction publique offrent des garanties de moyenne gamme. Il est ainsi particulièrement utile de comparer les garanties si vous avez des besoins santé spécifiques. Pour comparer les différentes offres, pensez à vérifier les exclusions de garantie, les délais de carence ou les types de garanties, en plus de comparer les tarifs avec un devis.
Il est important de revoir vos besoins lors de votre départ à la retraite, car, si vous pouvez continuer à bénéficier de votre mutuelle fonctionnaire, cette dernière n’offre peut-être pas les meilleures garanties pour votre nouvelle situation et votre nouvelle vie.
Autres options sous conditions de ressources : la CMU-C et l’ACS
Enfin, il existe la possibilité, en fonction de vos ressources et de votre zone de résidence, de souscrire à la la CMU- C (CMU complémentaire). Cette complémentaire est gratuite mais elle offre des garanties minimales.
Si vos conditions de ressource ne vous permettent pas de bénéficier de la CMU-C, renseignez-vous sur l’ACS (Aide à la Complémentaire Santé), qui consiste en une aide de l’Assurance Maladie pour souscrire une complémentaire santé abordable.